邮储银行黄冈市分行：“商业价值信用贷”帮助企业缓解融资难

新华社武汉8月19日电（记者黎昌政） “没想到不用跑银行网点，在手机上就能提交材料，审批进度实时可查，最终拿到500万元信用贷款。”沃克豪斯（黄冈）建材总经理胡福军感叹道，这笔资金正好解决了企业燃眉之急。

邮储银行黄冈市黄州区支行客户经理走访沃克豪斯（黄冈）绿色建材有限公司。

“省级专精特新企业”湖北正茂新材料科技股份有限公司，近年来订单量持续增长，却因“轻资产、缺抵押”陷入融资瓶颈。“传统贷款要抵押房产土地，我们投入都在设备和技术上，很难满足抵押要求。”正茂新材料财务负责人童银兵，道出中小企业普遍痛点。

在湖北黄冈，成立仅5年的“瞪羚企业”沃克豪斯（黄冈）绿色建材公司，也因不动产不足在贷款申请中遭遇困境。这两家创新型企业正因一场金融创新迎来发展转机。邮储银行黄冈市分行通过“商业价值信用贷款”，为这类企业打开新通道。

据邮储银行黄冈市分行相关负责人介绍，该模式依托湖北省“鄂融通”中小企业融资信用平台，通过企业纳税、社保、知识产权等大数据构建商业价值评级体系，免抵押、纯信用、线上化放款。企业只需手机登录平台提交材料，系统自动整合政务数据生成评级，邮储银行客户经理48小时内完成线上尽调与现场调查，最快3个工作日资金到账。

效率提升的背后是服务机制的革新。邮储银行黄冈市分行为企业配备“1名专属客户经理+支行行长+产品经理”的“1+N”服务小组，开通白名单企业“绿色通道”，优化申贷流程，实现企业足不出户，贷款资金线上提款。同时，依托财政风险补偿机制，由政府与银行共同分担风险，打消银行放贷顾虑，让利企业降低融资成本。

得益于“商业价值信用贷款”，正茂新材料公司凭借A级评级获1000万元贷款，维持了沙特新城海外项目的正常周转；沃克豪斯（黄冈）建材公司获500万元，研发的新型轻质建材成功打入武汉市场。截至目前，邮储银行黄冈市分行通过该模式为44家企业授信1.2亿元，投放1.16亿元，其中科技型、县域特色产业企业占比达60%，信用类贷款占比升至58%。

“这是金融活水精准滴灌实体的典型案例。”邮储银行黄冈市分行普惠金融事业部负责人表示，未来将持续深化“政策进园区”、简化流程，让更多中小企业凭借“商业价值”获得发展动能。