主持人:

    我有一辆轿车，于2013年12月在一家保险公司购买了一份机动车辆综合保险，保险期限一年，保险金额30万元。三个月前，我在外游玩时，因车牌被盗，一时糊涂便违法低价购买了一套假车牌套牌回家。途中，由于交通事故造成路人刘某4级伤残，损失达16万余元。交警部门认定我负事故的全部责任。我提出保险索赔后，保险公司却出具了“拒赔通知书”，理由是我套用了其他车牌，虽然双方的保险合同没有明确约定但相关规定指出“发生保险事故时，保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格”属保险理赔的除外责任。请问，因车牌丢失而违法套牌，发生事故能否获得保险理赔?

读者　王芳

主持人答复如下:

    虽然你套牌的行为违法，但保险公司不予赔偿的理由不能成立。

    一方面，你向保险公司投保，保险公司接受并收取了保险金，签发了保险单，保险合同已经成立，只要在保险期限内发生了交通事故，保险公司就应当按照保险合同约定理赔。

    另一方面，套牌不能成为保险公司拒赔的理由。套牌不同于一般的盗牌，盗牌是将经交警部门核发的有效车辆的牌照，复制到无牌照车辆上使用，肇事后依据被复制有效牌照的车辆向保险公司索赔，而你不是根据复制的有效牌照索赔，而是按照自己投保的车辆、车架号、发动机号请求理赔，这与你在保险公司的投保标的是一致的。更何况你并没有利用保险车辆从事违法活动，且套牌并不必然增加保险车辆的危险程度。

    再一方面，套牌不能成为保险公司的免责理由。保险法第十八条规定“对保险人免除责任的条款必须对投保人达到明确说明的程度，否则该免责条款不产生法律效力。”而保险公司与你的保险合同中，并没有就套牌发生保险事故时，保险公司是否免除理赔责任予以说明、解释、约定，即你对保险公司的免责条款不知情，该免责条款也就不发生效力，保险公司自然应承担保险赔付责任。这里需要指出的是，你套牌的行为是违法的，一经查实将受到警告、罚款等相关处罚。

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