湖北 杨明生

农业是风险较大的产业，农业保险对保障农民灾后恢复生产能力，促进农业稳定发展的作用不言而喻。

笔者在湖北省首批小康县宜城市调查发现，长期以来，宜城农业生产饱受严重自然灾害和剧烈市场波动的侵袭，由于缺乏规避风险的手段，巨大的损失只能由农民单独承担，一场变故下来，轻则“伤痕累累”，重则“一蹶不振”，多少年都翻不了身。连续两年获得“全国种粮大户”称号的宜城市雷河镇辛常村种粮大户童启国告诉笔者，对于新型经营主体来说，农业生产已经成了一个“三高”行业：高投入、高产出、高风险。“有些种粮大户因为遭遇自然灾害或者种子事故，变得倾家荡产，这在以前是不可想象的。” 前年，孔湾镇某蔬菜合作社组织农民种植了1000亩“娃娃菜”，亩均收入5500元，是种植粮食收益的4倍；去年同期，他们扩大种植到2000多亩，不料行情逆转，成熟的“娃娃菜”销不出去，上好的“娃娃菜”烂在地里无人问津，由于没有保险，不少人血本无归，欲哭无泪。“有了农业保险，面对大的风险就多了一份安全感”。广大农民希望农业保险为农业发展“系上安全带”。笔者调查了解到，农民群众对发展农业保险有三点期待：

一是增加保险品种。目前，农业保险仍然处于试点阶段，覆盖范围有限，中央和省财政补贴保费的保险品种仅有水稻、小麦、玉米、油菜、棉花、大豆和能繁母猪等，生猪、家禽、水产品等还没有纳入政策性保险品种；有的特色农产品虽然有了政策性保险，但覆盖范围较小。像去年H7N9疫情和今年的“猪周期”都给养殖业带来巨大影响，不少养殖户几近破产。农民群众希望在巩固现有的政策性险种的基础上，补齐全部财政补贴险种，结合各地实际，开发具有地方特色险种并给予地方财政补贴，如将蔬菜种植、畜禽养殖等特色农业纳入保险范围。

二是提高保险标的。尽管部分农户依靠农业保险降低了种植风险，但仍有不少种粮户表示，由于农业保险保额低，化解风险作用较为有限。刘猴镇云台村民王某说，水稻每亩保额仅为200元，按照7%的费率折算，农民每亩水稻应缴保费14元，实际赔付才200元，抛开复杂、繁琐的理赔程序不说，还普遍存在核灾不及时、定损不合理、赔付比例低、周期长等问题，到最后能够拿到手的赔付每亩还不到100元，“我打算将保费提高至30元，保额也相应提高两倍。但找了好几年，保险公司都不愿干，他们觉得风险太高了不合算。”正因如此，农民群众希望适当提高保险标的，逐步实现由保成本向保产量、保收益转变。

三是关照经营大户。目前，宜城市登记注册的家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体超过320家，成为农村经济发展的主力。新型农业经营主体除了一部分以种植粮食作物之外，不少人在经营特色农产品。虽然特色农产品与传统粮食作物种植均易受天气条件影响，由于前者投入成本、种植收益远高于后者，遇到自然灾害时遭受经济损失也更大。因此，新型农业经营主体对提高农业保险标的的需求更为迫切。现实情况是，保险公司将新型农业经营主体视为普通农户，未将土地流转费用计算入成本，发生严重灾害后，得到的最高保险赔付金常常还不够支付土地租金，说根本起不到抗风险作用。不少人希望保险机构能够根据新型农业经营主体的经营实际，开发一些个性化保险品种，实行独立承保和查勘理赔，简化理赔程序，合理快速定损理赔，支持新型农业经营主体发展。

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